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股票配资分析客户杨女士神色焦急地来到长征路支行柜面

在金融交易愈发频繁的当下，银行卡已成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。然而，伴随银行卡业务的快速发展，各类风险隐患也逐渐凸显。为切实保障广大客户的资金安全，忻州农商银行长征路支行始终秉持“风险防控优先、客户服务至上”的理念，对存在异常交易的银行卡实施精准风险管控，用专业与责任筑牢资金安全防线。

近日，客户杨女士神色焦急地来到长征路支行柜面，情绪激动地反映自己名下的两张农商行银行卡突然无法正常交易，严重影响了日常支付。见状，大堂经理立即上前耐心安抚，一边递上温水，一边轻声询问具体情况，逐步缓解客户的焦虑情绪。柜员与运营主管同步提示客户出示有效身份证件，随即在综合业务系统中查询客户账户信息，系统显示该账户因触发行内风险监测模型而被临时管控。

为查明原因，工作人员仔细调阅了账户的交易流水，逐笔分析交易时间、金额及用途。核查发现，该账户近几日连续在凌晨时段发生多笔交易，均为抖音支付协议付款，且交易完成后不久便全额退款，资金随即返还卡内，此类高频往复操作符合风险模型中“疑似刷单”的特征。针对这一异常情况，柜面人员向杨女士详细解释了银行卡风险管控的机制：“您的账户凌晨频繁交易且退款集中，系统出于保护资金安全的考虑，自动启动了临时管控措施。”

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听完解释后，杨女士的情绪逐渐平复，连忙说明缘由：“最近我睡眠不好，经常半夜在网上购物，后来发现淘宝上的同款商品价格更优惠，就把抖音上的订单退了重新购买。”为证实情况，她当场打开手机淘宝APP，展示了退款后重新下单的交易记录。工作人员逐一核对交易时间、商品信息及支付凭证，反复确认无风险隐患后，由运营主管规范填写《客户身份重新识别登记表》，第一时间提交至总行运营管理部申请解除管控。短短半小时后，杨女士的银行卡便恢复了正常使用。随后，大堂经理还专门为杨女士普及了银行卡安全使用知识，重点讲解了夜间交易风险、虚假购物诈骗等常见陷阱，进一步提升其风险防范意识。

此次事件的妥善处理，既体现了该支行风险监测系统的敏感性，也彰显了“刚性管控”与“柔性服务”的有机结合。下一步，长征路支行将持续优化账户全生命周期管理，在严格落实账户开立、使用环节各项审核要求的基础上，通过智能监测与人工复核双重机制强化资金流动监管。同时，将常态化开展金融知识普及活动，通过厅堂宣传、社区讲座、线上推送等方式，向客户普及电信网络诈骗防范技巧，提醒其关注银行卡风险提示信息，引导客户安全用卡、理性消费，全力确保每一笔资金都处于安全可控状态，让金融服务既有 “安全温度”，又有 “民生力度”。

图文：郭世平

发布于：山西省

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